Bileşik Getirinin Gücü

Bu yazımda sizlere “Bileşik Getirinin Gücü” üzerinde duracağım. Zira matematik, yani somut hesaplarla yapılan inanılmaz bir güç!

Gelecekte huzurlu bir emeklilik yaşamak dikkatli planlama gerektirir. Kartlarınızı doğru oynarsanız, stratejinizi doğru temeller üzerine kurarsanız, emekli olduğunuz zamana kadar doğru birikim ve doğru yatırım ile hedeflerinize adım adım ilerleyebilirsiniz.

Böylece altın yıllarınızı daha rahat, daha huzurlu, hatta ve hatta daha sağlıklı yaşarsınız.

Tabii ki, oraya ulaşmak öyle kolay olmuyor. Bunu için sizin de fedakarlık yapmanız gerekiyor. İnsanlar küçük büyük demeden, planlı bir yatırım yapmadan finansal özgürlük hedeflerine kolay ulaşamazlar. Bu yolda en büyük atılacak adım “başlamak”. Yatırım yapmak, uzun vadede servetinizi artırmanıza yardımcı olabilecek ekstra itici güçtür, böylece daha sonra çaba harcamanıza gerek kalmaz.

Bileşik getiri! Eminim birçok yerde duymuşsunuzdur bu kelimeyi. Bir kartopu düşünün, yuvarlıyorsunuz ve büyüyor. Santim santim ilerledikçe daha da büyüyor ve üzerine her geçen mesafe daha fazla kar topluyor. Gözünüzün önüne gelmiştir.

İşte siz de birikimlerinizi bu şekilde kartopu mantığı ile büyütebilirsiniz. Hemen çok basit birkaç örnek ile anlatalım..

10.000,00 ₺ anaparanız var, aylık %5 getirili bir düzende sisteme hiç para eklemeden 5 yıl vadeyle değerlendirdiğimizde, vade sonunda getireceği tutarı 94.857,60 ₺, yatırımın dönem sonunda ulaşacağı değer 104.857,60 ₺’dir.

Şimdiki Değer (Anapara) : 10.000,00

Getiri Tutarı : 94.857,60 ₺

Gelecekteki Değer (Anapara + Getiri Tutarı) : 104.857,60 ₺

Formülü de aynen şu şekilde;

Getiri Tutarı = AnaPara x (1 + Dönemlik Getiri Oranı (yüzde 5 için 0,05))Dönem Sayısı – AnaPara

Aklınıza şu geldi hemen dimi? Eeee iyi güzel de aylık %5 getirili bir düzen var mı? Varsa hemen yatıralım.

Bunun garantisini size kimse veremez, ama bu başarıyı yakalama oranınızı temellerini iyi kurulu bir sistem ile gayet güzel yükseltebilirsiniz. Belki bir ay yüzde 2 bir ay yüzde 3 kazanacaksınız, belki de bir ay yüzde 5 eksiye düşeceksiniz. Ama belki de başka bir ay (mesela içinde bulunduğumuz dönem) yüzde 30-40 kazanacaksınız?

Kısaca her ay aynı rakam olmasa da Fon Yatırımı ya da Temettü Yatırımı, Hisse Yatırımı gibi yatırımlar ile bu rakamlar inanın hayal değil. Ancak yine üstüne basa basa söylüyorum: Sabır ve Disiplin ile.

Bu arada yukardaki bu hesap tamamen örnek verilmiş ve sisteme para eklenmeden yapılmıştır. Bir de düzenli birikim ile hesaplayalım mı?

10.000 liranız var ve sisteme her ay 1.500 lira para yatırmaya başladınız. Her ay %5 değil de aydan aya getirinin değiştiğini göz önüne alalım. Yıllık bazda %60 kazandığımızı varsayalım;

Birikim Şekli : 60 ay boyunca aylık 1.500,00 ₺

Başlangıçtaki Birikim : 10.000,00 ₺

Vade Sonu Toplam Birikim : 90.000,00 ₺

Yıllık Reel Getiri Hedefi : %60

Vade Sonu Toplam Reel Getiri : 617.167,44 ₺

Vade Sonu Toplam Varlık : 717.167,44 ₺

 

Yıllık yüzde 60 biraz fazla oldu değil mi? Hadi bunu 50’ye düşürelim;

Birikim Şekli : 60 ay boyunca aylık 1.500,00 ₺

Başlangıçtaki Birikim : 10.000,00 ₺

Vade Sonu Toplam Birikim : 90.000,00 ₺

Yıllık Reel Getiri Hedefi : %50

Vade Sonu Toplam Reel Getiri : 396.701,41 ₺

Vade Sonu Toplam Varlık : 496.701,41 ₺

 

Son yaptığımız hesapta 1.500 lira yerine hadi aylık birikim miktarını da 2.000 liraya çıkaralım mı;

Birikim Şekli : 60 ay boyunca aylık 2.000,00 ₺

Başlangıçtaki Birikim : 10.000,00 ₺

Vade Sonu Toplam Birikim : 120.000,00 ₺

Yıllık Reel Getiri Hedefi : %50

Vade Sonu Toplam Reel Getiri : 493.667,00 ₺

Vade Sonu Toplam Varlık : 623.667,00 ₺

Yani aylık bazda yapacağınız ekstra 500 liralık tasarruf bile size 5 yılın sonunda 127.000 lira olarak geri dönüyor.

Bileşik Getirinin Gücü – Ergun UNUTMAZ
Doğrusal ve Bileşik Getirinin Karşılaştırmalı bir Örneği

Evet yüzde 50 ler 60 lar sizi biraz düşündürdü. Kendimden örnek vereyim size, orta ile yüksek risk aralığı bir fon portföyümde ben %62,7 ye ulaştım (Nisan 2020-Nisan 2021 arası).

Nisan 2021 – Kasım 2021 dönemi ise bambaşka ekonomik ataklar ile geçirilen bir dönemdi. Bu dönem aynı Fon Portföyüm ise %44,29 getiri sağladı.

Yani şunu açıklamaya çalışıyorum, yüzde 50-60 rakamları inanın hayal değil. Siz başlayın, gerisi bileşik getirinin işi.

Zor kazanılan paranızı yatırmanın ve servet biriktirmenin en iyi yollarından biri, temelleri sağlam zemine kurulu bileşik getirili yatırımlarıdır.

Şimdilerde bol kazançlı yatırımlarınız ve gelecekte de sağlıklı, mutlu, huzurlu günleriniz olması dileğimle sizleri “Baykalem” in büyük emekler ile hazırlamış olduğu güzel bir görsel video ile baş başa bırakıyorum 🙂

Saygılar sunarım

Mustafa

 

 

3 thoughts to “Bileşik Getirinin Gücü”

  1. Merhabalar, paylaşımınız için çok teşekkürler.
    Bir sorum olacaktı. Hisse senedi yatırımlarında alınan temettü ile tekrar aynı kağıttan alarak bileşik getiri elde etmek mümkün. Ancak bileşik getiriyi yatırım fonlarıyla nasıl yapacağımı tam olarak çözemedim. Sorum biraz saçma olabilir işleyişi tam kavrayamamamdan kaynaklanıyor da olabilir.
    Çok basitleştirerek bir örnekle sorumu sorayım:

    Örneğin 1000 TL’m var. ABC yatırım fonundan tanesi 1 TL’den 1000 pay aldım. 1 sene sonunda bu fonun pay değeri 1,5 TL/pay oldu. Böylece %50 getiri sağladı ve benim 1000 payımın değeri 1500 TL oldu. Bu durumda ben bu getiriyi nasıl bileşik getiri sağlayacak şekilde yatırıma yönlendirebilirim çözemedim. Yatırım getirim olan 500 TL artık 333 paya denk geliyor. Eğer bu 333 payı satarsam 500 TL kârımı realize etmiş olurum ve elimde 667 pay kalmış olur. Şimdi bu 500 TL’mi bileşik getiri için nasıl yatırımıma yönlendireceğim? Tekrar aynı fona yatırırsam 500 TL ile 333 pay alabiliyorum ve yine 1000 payım ve karşılığı olarak 1500 TL’m oluyor. Bu da beni aynı noktaya getirmiş oluyor. Bu durumda bileşik getiri nasıl bir yöntemle sağlanabilir? Gözden kaçırdığım, bilmediğim ya da atladığım nokta nedir?

    Sorum uzun oldu ve belki de bilgisizliğimden dolayı size saçma gelmiş olabilir. Kusura bakmayın. Ancak açıklama yaparsanız çok memnun olurum. Bu değerli yazı için tekrar teşekkürler!

    1. Kâr almadığınız sürece o 1500 liranız bir sonraki sene 500 lira değil, size 750 lira getiri sağlayacak, oldu size 2250 lira. Fonu satmadınız, sonraki sene %50 daha oldu 3375 lira. Çığ gibi giderek büyüyor yani. Kâr alıp sisteme dahil etmenize gerek yok. Fonlarda temettü olayı yok (bir tek GSP hariç) dolayısıyla da lot başına bir reel bileşik faiz söz konusu

      1. Yanıtınız için çok teşekkürler,
        Anladım, yani fonu aldıktan sonra bozmadığımız sürece bileşik getiri elde etmiş olacağız zaten. Biraz kafam karışmıştı sorum biraz saçma olmuş. Şimdi düşününce fark ettim, kusura bakmayın 🙂
        Tekrardan teşekkürler

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.